لقد جعل عالمنا الرقمي من السهل القيام بالأعمال عبر الحدود وحول العالم، ولكن لا تزال هناك حواجز عندما يتعلق الأمر بإجراء المدفوعات وتحويل الأموال من خلال الأساليب التقليدية، ومن هنا ظهرت المدفوعات الرقمية والدفع الإلكتروني، فقد سهلت المدفوعات الرقمية الدفع وتلقي الأموال، خاصة وأنه في الوقت الحالي تحتاج الشركات إلى وسائل أسرع وأكثر موثوقية لإرسال الأموال واستلامها، لذلك برزت المدفوعات الرقمية إلى الصدارة كأفضل حل لإرسال ومراجعة الأموال عبر الحدود، ووإليك نظرة على ماهية المدفوعات الرقمية وأهميتها، وما المقصود بـ الدفع الإلكتروني
تعريف المدفوعات الرقمية
هي مدفوعات يمكن لأي شركة تنفيذها ومعالجتها عبر الإنترنت باستخدام الموارد الرقمية، ولا يوجد تحويل مادي للأموال المطلوبة، ويمكننا تعريف المدفوعات الرقمية على أنها المعاملات التي تحدث من خلال الوسائط الرقمية أو عبر الإنترنت.
ويتضمن ذلك البطاقات الافتراضية والتحويلات البنكية والمحافظ الرقمية مثل Apple Pay و Google Pay و Coinbase Wallet، كما توفر المدفوعات الرقمية طريقة آلية وآمنة وقابلة للتدقيق لإجراء المعاملات.
من الأمثلة البسيطة جدًا على المدفوعات الرقمي شراء التجارة الإلكترونية، وهو يحدث عندما تضع تفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة بك في موقع ويب وتتحقق من ذلك عبر الإنترنت، فيتم الدفع دون أي تحويل مادي للأموال الخاصة بك. وتستطيع ادارة نظامك المالي للشكرة او المؤسسة والتجكم في جميع المعملات المالية من خلال النظام المالي الذي توفره لك شركة CorporateStack
لماذا تعتبر المدفوعات الرقمية مهمة؟
مع تزايد الترابط بين اقتصادات العالم، ستزداد الحاجة إلى قيام الشركات بالدفع للبائعين والشركاء والعاملين والمنظمات في البلدان الأخرى، ولكن هناك هناك عقبات تجعل من الصعب نقل الأموال عبر الحدود.
ولكن وقد جاءت المدفوعات الرقمية لتسوية الأمر، حيث تحل العديد من الحواجز المادية المرتبطة بالمدفوعات العالمية، بما في ذلك:
- تحويل العملات بسهولة
العملات المحلية تجعل من الصعب على الشركات الدفع والحصول على الأموال بسرعة، فهل تقوم بالدفع بعملتك المحلية أو بعملتهم المحلية؟ ومن خلال المدفوعات الرقمية يمكنك تحويل العملات بسهولة.
- معدل نقل أسرع
حيث المدفوعات الرقمية أسرع بكثير من المدفوعات التقليدية، ففي عصر تحدث فيه الأعمال التجارية في الوقت الفعلي، تعمل المدفوعات الرقمية على زيادة التدفق النقدي بسرعة للشركات العالمية.
- انخفاض التكاليف
حيث أن تكلفة المدفوعات العالمية من خلال الشبكات التقليدية مرتفعة للغاية، كما أن هناك أيضًا تكاليف تحويل العملات التي يجب مراعاتها، ولكن تقدم المدفوعات الرقمية بديلاً منخفض التكلفة، دون التضحية بالقدرة أو الأمان.
- توفير الحماية
إن التركيز على الأمان الشامل للمدفوعات الرقمية يجعلها آمنة من خلال طرق التشفير المختلفة وكذلك إجراء المدفوعات دون الحاجة إلى معرفة التفاصيل المصرفية للطرف المقابل.
- توفير الراحة
على الرغم من الواجهات المصرفية الحديثة عبر الإنترنت، لا يزال تحويل الأموال عبر الحدود مهمة مرهقة من خلال القنوات التقليدية، ولكن تعمل المدفوعات الرقمية على تبسيط واجهة المستخدم وتجربة المستخدم، وذلك من خلال النقر على بعض الأزرار وإرسال الدفع.
هل تعلم ما هى خطوات التسجيل في منظومة الفاتورة الالكترونية مصر و4 أشياء هامة لتعرفها عنها ؟
مميزات المدفوعات الرقمية
تتمتع المدفوعات الرقمية بعدد من المميزات كما تتيح مستخدميها فوائد كبيرة، وفيما يلي أهم المميزات:
- الحماية، حيث تتمتع المدفوعات الرقمية بمزيد من الأمان، فترتبط أرقام البطاقات بالمشتريات الفردية بدلاً من البطاقة نفسها، كما تقتصر كل معاملة على المبلغ المعتمد مسبقًا.
- التحكم بشكل أفضل، فبدلاً من منح الموظفين بطاقات فعلية تقليدية، تتيح لك التكنولوجيا الرقمية قصر طرق الدفع على معاملات محددة تمت الموافقة عليها مسبقًا.
- التتبع والمراقبة، فمن خلال إصدار أرقام بطاقات منفصلة لكل عملية شراء، يكون للفرق المالية مسارات تدقيق أكثر وضوحًا، وبالتالي يمكنهم مراقبة طلبات الشراء وتتبع النفقات في الوقت الفعلي بدلاً من الانتظار حتى نهاية الشهر.
- تقليل الأعمال اليدوية، حيث تقلل تقنية المدفوعات الرقمية العمل اليدوي من خلال توحيد العملية بأكملها في سير عمل آلي واحد وتمرير البيانات بسلاسة إلى دفتر الأستاذ العام.
- سهولة الاستعمال، فباستخدام تقنية المدفوعات الرقمية، يمكن للموظفين الدفع مقابل المشتريات أثناء التنقل باستخدام محفظة الهاتف المحمول الخاصة بهم، مع خيار استخدام بطاقة افتراضية أو فعلية إذا لزم الأمر.
تعريف الدفع الإلكتروني
يمكن تعريف الدفع الإلكتروني على أنه الدفع مقابل البضائع أو الخدمات على الإنترنت، ويشمل جميع العمليات المالية باستخدام الأجهزة الإلكترونية، مثل أجهزة الكمبيوتر أو الهواتف الذكية أو الأجهزة اللوحية.
وتأتي المدفوعات الإلكترونية بطرق مختلفة، مثل مدفوعات بطاقات الائتمان أو الخصم أو التحويلات المصرفية، وتُعَد بطاقات الائتمان هي إحدى طرق الدفع الأكثر شيوعًا عبر الإنترنت في الوقت الحاضر.
كيف يعمل الدفع الإلكتروني؟
يتم إجراء المدفوعات عبر الإنترنت على الفور، لذا فهي مريحة وتوفر الكثير من الوقت، ويُعَد الدفع الإلكتروني في وقتنا الحالي مهماً، خاصة اليوم عندما يحدث كل جانب من جوانب حياتنا بوتيرة سريعة، وفيما يلي توضيح لكيفية عمل الدفع الإلكتروني:
- إجراء العميل
تبدأ العملية عندما يزور العميل موقع التاجر ويضيف إلى سلة التسوق العناصر (المنتجات أو الخدمات) التي يرغب في شرائها، ثم يحتاجون بعد ذلك إلى ملء نموذج الدفع بمعلومات معينة (مثل رقم البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية ورمز CVV والعنوان).
واعتمادًا على طريقة الدفع ، تتم إعادة توجيه العميل إلى خدمة خارجية أو موقع ويب للبنك أو يواصل الدفع على موقع الويب أو في أحد التطبيقات.
- مصادقة الدفع من قبل المشغل
تتحقق بوابة الدفع (مع الأطراف الأخرى المعنية) مما إذا كانت معلومات الدفع صحيحة، وإذا كان كل شيء على ما يرام، تستمر العملية وتقوم بوابة الدفع بإبلاغ المعاملة الناجحة، بعد ذلك، يتلقى العميل تأكيدًا بالدفع في الوقت الفعلي.
- الدفع لحساب البائع
بعد مصادقة الدفع من قبل المشغل تلقي العميل تأكيدًا بالدفع، سوف يتلقى مزود الدفع عبر الإنترنت دفعة من بنك العميل ويقوم بتحويلها إلى حساب التاجر.
يمكنك معرفة :5 استراتيجيات فعالة لإدارة فريق العمل عن بُعد بفاعلي
أهمية الدفع الإلكتروني
بشكل عام، يُعتبر الدفع الإلكتروني أو المدفوعات الإلكترونية بديلاً سريعًا وآمنًا لطرق الدفع التقليدية، مثل التحويلات المصرفية، والشيكات، وما إلى ذلك.
كما أنه يأتي قبول المدفوعات الإلكترونية مع الكثير من الفوائد لكل من التجار (من أي حجم) والمستهلكين، علاوة على ذلك، تُعتبَر المدفوعات الإلكترونية فعالة للغاية في المعاملات الدولية، في بشكل عام أرخص وأسهل وأسرع من طرق الدفع الأخرى.
وبشكل عام، أصبحت الشركات رقمية، وهم بحاجة إلى حل مدفوعات يتوافق مع التقنيات التي يستخدمونها بالفعل، بنفس الطريقة التي يمكنهم بها مشاركة ملف رقمي عبر السحابة أو القفز في مؤتمر فيديو مع شخص ما في جميع أنحاء العالم.
كما يريدون أيضًا طريقة سهلة وسريعة في الدفع وتبادل الأموال، حيث تريد الشركات القدرة على إرسال الأموال واستلامها مع حواجز أقل ويمكن ذلك من خلال طرق الدفع الإلكتروني.
